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       秋冬季節(jié)，天氣干燥，增加了房屋的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在市區(qū)的新建住房以高層建筑為主，受現(xiàn)有消防設(shè)備所限，一旦火災(zāi)發(fā)生，易導(dǎo)致重大損失。根據(jù)新披露的11月底保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，國(guó)內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保意識(shí)仍較淡薄。

      意識(shí)淡薄覆蓋面不足

　　如何轉(zhuǎn)嫁火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失？保險(xiǎn)專家介紹，在做好預(yù)防工作的同時(shí)，還可以通過購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來為家居財(cái)物和房屋增添保障。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)面向居民家庭，并主要以其住宅及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象，是火災(zāi)中獲得保險(xiǎn)理賠最直接的險(xiǎn)種。在發(fā)達(dá)國(guó)家，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保率達(dá)80%，是僅次于車險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種，而在我國(guó)，家財(cái)險(xiǎn)投保率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不到10%，人們的投保意識(shí)相對(duì)淡薄。截至今年10月31日，我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅為16.91億元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)收入0.51%，占比極低，覆蓋面嚴(yán)重不足。造成這種現(xiàn)象的原因，一方面是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)分銷體系尚未普遍建立、銷售組織較弱、未能有效推動(dòng)家財(cái)險(xiǎn)，導(dǎo)致家財(cái)險(xiǎn)發(fā)展遲緩；另一方面，產(chǎn)品單一、投保流程較慢、沒有以客戶為導(dǎo)向開發(fā)產(chǎn)品，也是家財(cái)險(xiǎn)發(fā)展遲緩的原因之一。有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，家財(cái)險(xiǎn)每單保費(fèi)雖少，客戶的維權(quán)意識(shí)卻非常強(qiáng)，保險(xiǎn)公司推產(chǎn)品的積極性不夠，同時(shí)市民多數(shù)認(rèn)為新建公寓房發(fā)生火災(zāi)的概率很小，因此忽視了購買。

　　其實(shí)，一份保障全面的家財(cái)險(xiǎn)，有著無可替代的作用。它主要承保因火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹等災(zāi)害，空中運(yùn)行物體墜落，外界物體倒塌等對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)造成的損害。除此，客戶還可選擇投保盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)、高空墜物險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)甚至家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)、居家責(zé)任險(xiǎn)等附加保障。

　　同一標(biāo)的勿重復(fù)投保

　　家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)從100元到幾千元不等，保障期限多為一年。保險(xiǎn)專家建議，客戶要根據(jù)自身實(shí)際需求選擇產(chǎn)品，切不可貪多，或在多家保險(xiǎn)公司就同一事項(xiàng)同時(shí)投保。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，若同一保險(xiǎn)標(biāo)的向兩家以上保險(xiǎn)公司投保，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的屬于重復(fù)投保，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，各保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，各保險(xiǎn)公司將按照投保人在各家的投保比例進(jìn)行賠付。

　　房屋和家居財(cái)物的保額并非越高越好，保險(xiǎn)公司將在保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值的范圍內(nèi)依據(jù)實(shí)際損失金額進(jìn)行賠償，超過部分的保額是無效的。另外，當(dāng)事故不幸發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人一定要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，并注意保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)和留存事故發(fā)生時(shí)的照片，完整的證明材料可以大大節(jié)約日后理賠的處理時(shí)間。