近來，保險業(yè)風險管理成為保險界產(chǎn)、學(xué)、研、政共同關(guān)注的熱點話題。從4月的“北大賽瑟論壇”到5月的“陸家嘴(600663,股吧)論壇”和“中國保險學(xué)會學(xué)術(shù)年會”，中國保監(jiān)會主席吳定富都從不同角度闡述了保險業(yè)風險管理的重要性和緊迫性。
事實上，保險業(yè)風險管理一直以來都是保險界關(guān)注的重點話題。首先，為推動保險公司風險管理的能力，保監(jiān)會相繼出臺了多個相關(guān)法規(guī)。從1999年的《保險公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則》到2007年的《保險公司風險管理指引（試行）》，再到2010年的《壽險公司全面風險管理實施指導(dǎo)意見》等，這些法規(guī)體現(xiàn)了保險公司風險管理的最新要求，旨在推動保險公司風險管理的制度和流程建設(shè)。其次，為積累保險公司風險管理的經(jīng)驗，保監(jiān)會于2006年開始組織編撰《中國風險管理報告》，并使該項工作制度化，累計發(fā)行5期。
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5年內(nèi)人人有社保 最低工資上調(diào) 假保單“天億龍輝”遭“圍剿” 投連險賬戶遭遇“滑鐵盧” 健康險前5月賠付支出暴增73% 破譯操盤密碼 掌握主力動向 盡管我國保險業(yè)在風險管理領(lǐng)域取得了不少進展，但隨著我國保險業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，承保風險覆蓋面日益擴大，風險結(jié)構(gòu)和特征不斷呈現(xiàn)新變化，這對保險業(yè)提供風險管理服務(wù)的能力提出了更高的要求。為了提升保險業(yè)提供風險管理服務(wù)的能力，筆者認為，保險公司可以從明確目標、制度措施、整合資源、營造環(huán)境四個方面提升其風險管理的能力。
一是明確目標，即把握保險服務(wù)方向，明確風險管理目標。一方面，保險公司經(jīng)營的核心是提供風險管理服務(wù)，提供保險服務(wù)不能脫離經(jīng)濟社會發(fā)展的實際，在產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)時要滿足人民群眾的生產(chǎn)生活需要，把滿足人民群眾的需求作為保險服務(wù)的方向；另一方面，保險公司對其所提供的風險管理服務(wù)要有足夠的認識，明確風險管理的目標和所承擔風險的限額，把風險服務(wù)、風險限額以及盈利水平有效的結(jié)合起來。
二是制定措施，即把握風險變化規(guī)律，制定風險管理措施。一方面，保險公司根據(jù)所承擔的內(nèi)外部風險特征，在事前建立一套行之有效的風險管理預(yù)警體系以降低風險發(fā)生的可能性，預(yù)防風險。在事中進行內(nèi)部控制上嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)、財務(wù)授權(quán)授信管理制度，使橫向有崗位分工制約、縱向有分級審批監(jiān)督，防范和化解經(jīng)營風險；在風險應(yīng)對時，在充分利用傳統(tǒng)風險管理技術(shù)（風險分類、選擇性承保、準備金、再保險、資產(chǎn)負債管理等）的基礎(chǔ)上，加強風險管理技術(shù)的創(chuàng)新。在事后進行動態(tài)監(jiān)查調(diào)整，防止風險再次發(fā)生并積累風險管理經(jīng)驗。另一方面，加強風險監(jiān)督，構(gòu)建風險管理三道防線，通過業(yè)務(wù)部門自評、風險管理部門專評、審計部門審評三個層次，全方位審視保險公司風險，確保風險限額在容許的范圍內(nèi)，使公司安全性與盈利性統(tǒng)一。這樣，保險公司將在風險的整個變化周期中把握風險發(fā)生發(fā)展規(guī)律，從而從風險源上降低風險發(fā)生的可能性。
三是整合資源，即構(gòu)建獨立合作的風險管理框架，整合風險管理多種資源。一方面，構(gòu)建決策機構(gòu)委員會、執(zhí)行機構(gòu)各具體業(yè)務(wù)部門和監(jiān)督機構(gòu)的風險管理部門，三者相互獨立，防止由于利益相關(guān)而相互包庇，導(dǎo)致風險管理措施失效；另一方面，在充分利用各部門現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，加強溝通與協(xié)調(diào)、相互合作。決策機構(gòu)委員會指導(dǎo)風險管理部門和業(yè)務(wù)部門工作；風險管理部門協(xié)助業(yè)務(wù)部門分析業(yè)務(wù)中潛在的風險并提供防范和應(yīng)對的措施；風險管理部門和業(yè)務(wù)部門為委員會決策提供依據(jù)。這樣三位一體的獨立和合作的風險管理框架將有效整合風險管理多種資源，大大提高企業(yè)風險管理的效率、透明度和執(zhí)行力。
四是營造環(huán)境，即統(tǒng)籌兼顧，營造風險管理環(huán)境。一方面，提高風險管理文化和風險管理意識，使公司員工對風險的感性認識轉(zhuǎn)換為理性的實踐行動中來，以推動風險管理目標的實現(xiàn)；另一方面，形成統(tǒng)一的風險管理語言，完善風險溝通渠道，以促進風險管理更加系統(tǒng)、規(guī)范和高效。
通過保險公司風險管理服務(wù)能力的提升，努力構(gòu)建企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律、政府監(jiān)管和社會監(jiān)督結(jié)合的風險防范體系，將對推動保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和保險業(yè)參與社會管理創(chuàng)新均具有重大的意義。
