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民生銀行中間業(yè)務(wù)領(lǐng)跑 事業(yè)部貢獻近半

萬保人力資源   2011-05-24   瀏覽量:2123

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  民生銀行中間業(yè)務(wù)多點開花、表現(xiàn)閃亮。

  2010年,民生銀行凈利潤同比增長45%,其手續(xù)費及傭金凈收入同比大增78%,遠超凈利潤增幅;且手續(xù)費及傭金凈收入在營業(yè)收入中的比重為15.13%,較同期提升4.04%,對公業(yè)務(wù)收入是中間業(yè)務(wù)收入主要源泉 。其綜合中間業(yè)務(wù)水平居16家上市銀行之首。

  今年一季度,民生中間業(yè)務(wù)再發(fā)力,整體業(yè)績超多家券商分析師預(yù)期。

  對公業(yè)務(wù)是主力

  民生銀行2010年凈利潤增長速度大大高于資產(chǎn)和貸款的增長速度,且利潤結(jié)構(gòu)也發(fā)生了深刻變化。

  該行去年凈息差高達2.94%,居國內(nèi)銀行上市同業(yè)前列,凈利息收入比上年增加136億元;凈非利息收入達到89億元,其中手續(xù)費及傭金凈收入83億元,同比增長77.72%,在營業(yè)收入中的占比達到15.13%,居國內(nèi)股份制銀行同業(yè)前列。

  民生銀行認為,這樣的成績表明“民生銀行的貸款定價能力和中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造能力在同業(yè)處于領(lǐng)先地位,這是應(yīng)對未來利率市場化挑戰(zhàn)的關(guān)鍵能力”。

  對于中間業(yè)務(wù)水平的大幅提升,民生認為是加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度,不斷提升產(chǎn)品銷售能力的結(jié)果。

  年報分析顯示,中間業(yè)務(wù)增長主要來自財務(wù)顧問、托管業(yè)務(wù)、結(jié)算與清算、證券承銷以及信用承諾業(yè)務(wù)。這幾項業(yè)務(wù)同比分別增長了81.23%、178.67%、209.03%、148.15%和57.88%,在手續(xù)費收入中占比分別為32.65%、20.15%、10.56%、3.83%和17.05%。

  可以看出,財務(wù)顧問費是手續(xù)費收入的重頭,占據(jù)手續(xù)費收入的1/3。

  其次是托管業(yè)務(wù)收入。在重點發(fā)展證券投資基金、券商集合理財、基金一對多等證券類托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,又拓展了私募基金、保險債權(quán)、銀行理財、交易資金等新型托管業(yè)務(wù)。

  經(jīng)中國證監(jiān)會和國家外匯管理局批準(zhǔn),該行還獲得了合格境外機構(gòu)投資者托管業(yè)務(wù)資格。報告期末,托管(含保管)資產(chǎn)規(guī)模折合人民幣2081億元,比上年末增長61%;實現(xiàn)托管業(yè)務(wù)收入1.92億元,同比增長69.91%。

  不過,安信證券楊建海認為:“手續(xù)費收入的高增長主要體現(xiàn)在上半年。在三季度和四季度手續(xù)費收入均出現(xiàn)了環(huán)比下滑?!?010年中報數(shù)據(jù)顯示,民生中間業(yè)務(wù)收入上半年收入45億元,其中二季度為24億,三季度下降為19億元,四季度亦徘徊在19億的邊緣。

  “主要緣于顧問和咨詢費的下降和融資租賃手續(xù)費、代理業(yè)務(wù)手續(xù)費的減少?!睏罱ê7治稣J為。

  此外,由于當(dāng)前信貸偏緊,適應(yīng)公司戰(zhàn)略調(diào)整的事業(yè)部貸款額度被擠占,該行開始主攻投行業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)。

  對公投行咨詢等中間業(yè)務(wù)的高速增長,體現(xiàn)了公司轉(zhuǎn)型的方向之一。去年,公司業(yè)務(wù)板塊中間業(yè)務(wù)快速增長,實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入53億元,同比增長82.05%,占全行手續(xù)費及傭金凈收入的67.08%。

  國金證券認為,民生采用集團深度營銷策略,大力發(fā)展新投行業(yè)務(wù),承銷短期票據(jù),提高財務(wù)咨詢等,對公中間業(yè)務(wù)收入有望保持快速增長。

  事業(yè)部貢獻近半

  “事業(yè)部中間業(yè)務(wù)收入增長令人驚喜?!闭猩套C券研究員羅毅認為。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,民生的地產(chǎn)金融、能源金融、交通金融、冶金金融、貿(mào)易金融、私人銀行幾大事業(yè)部,均對中間業(yè)務(wù)貢獻不菲。

  在規(guī)模增長有限的情況下,2010年前四個行業(yè)事業(yè)部通過大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),共實現(xiàn)手續(xù)費收入23億,同比大幅增長101%,占公司手續(xù)費收入的44%。

  其中地產(chǎn)金融事業(yè)部貢獻度最高,實現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)收入8.4億元,比上年同期增長138.64%;冶金金融事業(yè)部居次,該事業(yè)部2010年實現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)收入5.81億元,比上年同期增長115.19%;能源金融事業(yè)部實現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)收入3.94億元,比上年同期增長83.26%;交通金融事業(yè)部實現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)收入4.84億元,比上年同期增長58.69%。

  貿(mào)易金融事業(yè)部對中間業(yè)務(wù)收入也作出了很大貢獻。

  該事業(yè)部建設(shè)形成了覆蓋國際結(jié)算、國際貿(mào)易融資和國內(nèi)貿(mào)易融資等在內(nèi)的較為完整的產(chǎn)品體系,提供以應(yīng)收賬款、進口貿(mào)易鏈融資、保函、服務(wù)增值及結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資為核心的貿(mào)易金融綜合解決方案。

  除此而外,該行的保理業(yè)務(wù)也保持了同業(yè)領(lǐng)先地位,報告期內(nèi)業(yè)務(wù)量616億元,業(yè)務(wù)筆數(shù)57729筆。該事業(yè)部2010年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入17億元。

  而2008年誕生的私人銀行,在經(jīng)歷了近3年的發(fā)展后,目前已在全國17家分行設(shè)立了私人銀行專營機構(gòu),逐步形成了以私募股權(quán)投資、集合信托計劃、陽光私募、另類投資為主線的多元產(chǎn)品貨架,創(chuàng)收開始發(fā)力。

  私人銀行客戶數(shù)量增長102.21%,管理金融資產(chǎn)規(guī)模增長58.82%,中間業(yè)務(wù)收入達到1.37億元。

  一季度再發(fā)力

  “一季度業(yè)績略高于我們的預(yù)期,主要是因為手續(xù)費凈收入的增長超過了我們的預(yù)期?!迸d業(yè)證券和長江證券在報告中不約而同地如此說道。

  不同于其他銀行的是,民生一季度的手續(xù)費凈收入環(huán)比增加額遠高于利息凈收入,成為營業(yè)收入環(huán)比增長16.5%的最主要驅(qū)動力。

  一季度民生銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入29.5億元,同比增長43.3%,環(huán)比增長61%,占營業(yè)凈收入比例明顯提升,手續(xù)費凈收入占比較年初提高了2.3個百分點至17.7%。

  該行中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到擴展,發(fā)債、理財、托管、貿(mào)易金融等方面都獲得較大增長。中票、短融注冊規(guī)模約249億元,增長64%;發(fā)售各類理財產(chǎn)品522只,銷售1608億元,同比增長81%;資產(chǎn)托管規(guī)模達到2623億元,實現(xiàn)托管收入7266萬元,同比增長47%;信用債和保理業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入為5.2億元,同比增幅109%;國際雙保理業(yè)務(wù)量及業(yè)務(wù)比數(shù)均位居國內(nèi)同業(yè)第二。

  “民生銀行在收入方面有自己的特點:手續(xù)費收入占比高,而融資類相關(guān)收入又在手續(xù)費中占比高。而貸款利息收入和融資類相關(guān)手續(xù)費收入之間有時是可以轉(zhuǎn)換的?!比A泰聯(lián)合證券在報告中稱。

  中銀國際也預(yù)計,在信貸額度控制較嚴的情況下,同貸款相關(guān)的咨詢顧問和信用承諾等業(yè)務(wù)可能增長較快。

  “中間業(yè)務(wù)收入是今年全行工作的重點,增長態(tài)勢有望保持?!泵裆C券李鋒認為。

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